ISA 전략
중개형 ISA 서민형 전환은 필수.
- 한도 연 4천만원·최대 2억, 만기는 최대한 길게 가져가기
- 서민형 비과세 1000만원까지 0%, 초과분 9.9% 분리과세
- ISA는 해외주식 직투 불가 → 국내 상장 미국 월배당 ETF로 우회
- 천만원당 월 약 10만원 배당 기대 (운영자 경험치)
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일개미
수익률 < 0%
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일하는 개미
수익률 0~10%
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정예 개미
수익률 10~30%
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알파 개미
수익률 30%+
📊 나의 포트폴리오
운영자 대표 포트폴리오 · 계좌 그룹별
매수 원금
₩11,013,591
평가 금액
₩11,900,196
평가 손익
₩886,605
+8.05%
총 배당 수입금
₩224,031
중개형 ISA
삼성증권
2개 종목
| 종목 | 수량 | 매수단가 | 현재가 | 평가금액 | 평가손익 | 수익률 | 월별 배당 | 누적 배당 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
TIGER 미국S&P500+10%프리미엄커버드콜 480030 · KR | 320 | ₩10,250 | ₩10,980 | ₩3,513,600 | ₩233,600 | +7.12% | 120,000 | ₩120,000 |
SOL 미국배당다우존스 446720 · KR | 200 | ₩12,100 | ₩12,740 | ₩2,548,000 | ₩128,000 | +5.29% | 78,000 | ₩78,000 |
| 요약 | 원금 ₩5,700,000 | 평가 ₩6,061,600 | ₩361,600 | +6.34% | 배당 토탈 ₩198,000 | |||
해외 주식
삼성증권
2개 종목
| 종목 | 수량 | 매수단가 | 현재가 | 평가금액 | 평가손익 | 수익률 | 월별 배당 | 누적 배당 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
SPDR Portfolio S&P 500 ETF SPLG · US | 40 | $64.12 | $71.85 | $2,874.00 | $309.20 | +12.06% | - | $22.40 |
Invesco NASDAQ 100 ETF QQQM · US | 15 | $188.40 | $208.10 | $3,121.50 | $295.50 | +10.46% | - | $8.60 |
| 요약 | 원금 $5,390.80 | 평가 $5,995.50 | $604.70 | +11.22% | 배당 토탈 $31.00 | |||
연금계좌
미래에셋
1개 종목
| 종목 | 수량 | 매수단가 | 현재가 | 평가금액 | 평가손익 | 수익률 | 월별 배당 | 누적 배당 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
TIGER 미국S&P500 360750 · KR | 180 | ₩16,240 | ₩18,820 | ₩3,387,600 | ₩464,400 | +15.89% | - | ₩14,000 |
| 요약 | 원금 ₩2,923,200 | 평가 ₩3,387,600 | ₩464,400 | +15.89% | 배당 토탈 ₩14,000 | |||
퇴직연금 IRP
미래에셋
1개 종목
| 종목 | 수량 | 매수단가 | 현재가 | 평가금액 | 평가손익 | 수익률 | 월별 배당 | 누적 배당 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
ACE 미국30년국채액티브(H) 411060 · KR | 250 | ₩9,540 | ₩9,780 | ₩2,445,000 | ₩60,000 | +2.52% | - | ₩12,000 |
| 요약 | 원금 ₩2,385,000 | 평가 ₩2,445,000 | ₩60,000 | +2.52% | 배당 토탈 ₩12,000 | |||
📚 기본 투자 지식
운영자가 직접 정리한 핵심 카드
배당락일 개념
배당기준일 영업일 2일 전까지 매수해야 수령.
- T+2 결제 → 기준일 2영업일 전 보유분만 명부에 등재
- ETF는 매월 분배기준일 공지를 ACE/KIND에서 확인
- 배당락일 다음날엔 일반적으로 분배금만큼 가격 조정
IRP/연금 자산배분
위험자산 70% / 안전자산 30%.
- 채권혼합형 ETF (채권 30% 내장)는 100% 편입 가능
- 연금저축·IRP 세액공제 한도 최대 700만원
- 장기 적립식 + 연 1회 리밸런싱이 현실적
연말정산 절세 팁
공제율과 한도를 알면 환급이 달라진다.
- 체크/현금 30% > 신용 15%, 총급여 25% 초과분부터 공제 시작
- 대중교통 40% · 문화 30% · 전통시장 30% 추가 공제
- 주택청약 소득공제, 의료비/교육비/기부금
- 소득공제(과세표준↓) vs 세액공제(세액 직접↓) 차이 이해
청년 혜택 & 증여 팁
어릴수록 누릴 게 많다.
- 청년 소득세 감면(34세 이하 90%)
- 청년우대 청약 → 우대금리 + 비과세
- 증여 비과세: 배우자 6억 / 미성년 2천만원 / 성인 5천만원
내집마련
타이밍과 직주근접.
- 디딤돌 대출(생애최초) 우선 검토
- 대출규제 풀릴 때 급매 잡기
- 직주근접 가치 = 시간 자본
🔗 유용한 사이트
공시·배당·세금·커뮤니티
KIND 한국거래소 기업공시
국내 상장사 공시 / 분기보고서 / 배당 일정
https://kind.krx.co.kr
ACE ETF 분배금 공지
ACE 운용사 ETF 분배금 일정 모음
https://www.aceetf.co.kr/cs/notice/2061
ETF 분배금/배당률 확인
ETF 별 분배금/배당률 비교
https://search-etf.com/EtfOdds.html
똑재 투자 카페 (네이버)
월배당 ETF · 절세 전략 커뮤니티
https://cafe.naver.com/ttokjae
국세청 홈택스
연말정산 미리보기 · 현금영수증 조회
https://hometax.go.kr
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